Kategorier
Inlägg

Hur man bygger sin egen pengamaskin

Jag har tidigare skrivit om att börja i rätt ände genom att ha en klar bild över varför du vill skapa dig en pengamaskin, och jag har även delat med mig av mitt personliga syfte. Därmed har vi avklarat den superviktiga delen varför.

Nästa steg är att göra upp en plan för hur man bygger en pengamaskin.

Här kommer ett förslag på en steg-för-steg-metod som jag själv följer:

  1. Sätt upp ditt mål och tidshorisont.
  2. Gör en budget för att se att målet passar din livsstil.
  3. Tänk över vägen till ditt mål.
  4. Ta lagom stor risk.
  5. Investera automatiskt varje månad.

Jag kommer att gå igenom varje steg noggrant i framtida blogginlägg, men idag börjar vi med steg ett, alltså att definiera sitt mål och en rimlig tidshorisont.

För min och min frus del har vi definierat två delmål:

  1. Vi vill kunna gå i pension vid 55 års ålder.
  2. Vi vill kunna gå ner i tid innan dess.

Jag skriver ”delmål” för att det slutgiltiga målet är att lämna efter oss ett fint arv till barnen, men det hoppas jag ligger långt bort… 🙂

Vi vill kunna gå i pension vid 55 års ålder

För de som känner till FIRE-rörelsen (financially independent, retire early) så ger det här målet sannolikt vissa FIRE-vibbar, men jag ser det möjligtvis mer som en något tidigarelagt normal pension. När jag själv tänker FIRE så tänker jag mig människor som sparar allt de har och lever riktigt snålt i livet med en sparkvot på långt över 50% för att på så sätt kunna ”slippa” jobba redan innan de fyllt 40. Men sannolikt finns det fler som jag som befinner sig nånstans mittemellan FIRE och pension vid 65 års ålder, som bryr sig om framtiden och ekonomisk frihet men som samtidigt vill leva ett rikt liv idag.

Våra egna mål upplever jag som betydligt mer rationella än extremänden av FIRE. Vår väg till målen ska inte behöva innebära att vi missunnar oss lite dekadent slösande då och då bara för att vi har siktet inställt på tidigare pension. Som jag kommer utveckla i ett senare inlägg har vi lagt en budget som ändå låter oss leva ett riktigt gott liv hela vägen fram till den tänkta pensionen.

En annan viktig detalj med våra delmål är ordet ”kunna” – det handlar för oss inte om att helt lämna arbetsmarknaden, utan om att kunna välja fritt att göra vad vi vill och inte behöva byta vår tid mot pengar om det inte skänker oss någon glädje. Min gissning är att vi trots 55 år fyllda kommer ta diverse uppdrag här och där eller kanske rent av jobba deltid på ett ställe där vi trivs, men det är i så fall helt på våra egna villkor och något vi gör för att det är kul.

Vi vill kunna gå ner i tid innan dess

Det är rätt tufft att ha två heltidsjobb med pendling till annan stad och två barn i förskole- och tidig skolålder med blöjbyten, matlagning, städning och handling som fyller dygnets alla timmar. Både jag och min fru lägger oss ofta i sängen kl 20, strax efter att ungarna somnat, och känner oss helt utmattade efter ännu en fullspäckad dag. Jag är säker på att många småbarnsföräldrar känner igen sig här.

Med start i år har min fru gått ner till 80% för att vi båda känner att det är lite för högt tempo just nu. Vi känner att det redan efter ett par veckor gjort stor skillnad! Budgeten vi lagt innebär att detta inte är något problem för oss så länge vi båda har jobb kvar. Anledningen till att det är hon som går ner i tid är för att hon tjänar mindre och dessutom är den som pendlar i 90 minuter om dagen, så hon är den som just nu har längst dagar.

Som ett litet sidospår vill jag poängtera att varken jag eller min fru ser detta som någon slags ”kvinnofälla”, utan det är den bästa lösningen för oss för tillfället. I framtiden, om jag är den som tjänar mindre, så är det lika rimligt att jag går ner i tid istället. Det kan komma att bli så om/när jag lägger mer av min tid som egen företagare. Under tiden kompenserar vi genom att min fru pensionssparar i ett separat, öronmärkt ISK som är skyddat via äktenskapsförord. Detta för att hennes pension alltid ska vara tryggad, även om det otänkbara skulle inträffa att vi skiljs åt. Allt annat sparande i ISK, lägenheten och fastigheten äger vi gemensamt, så det går ingen nöd på någon av oss om vi skulle skiljas. Men för sakens skull vill jag också säga att vi tänkt leva ihop tills döden skiljer oss åt. 🙂

Där har du våra mål, varken mer eller mindre. Vad är ditt eget mål? Kommentera gärna här eller på twitter!

Nästa steg är att ta fram en budget. I nästa blogginlägg delar jag med mig av vår egen budget för 2020, vilken ligger som grund till en tänkt budget för vår pension ca år 2035.

Kategorier
Inlägg

Därför ska du skapa din egen pengamaskin

Du som funderar på att investera på börsen eller kanske redan börjat: har du nånsin funderat över varför? Om du inte har gjort det så har du missat det första och viktigaste steget i vägen mot ekonomisk frihet. Läs vidare!

”So what?” kanske du tänker, varför är detta så viktigt? Jo, därför att utan ett tydligt varför så kommer du aldrig kunna sätta upp ett mål som är meningsfullt och förankrat i din verklighet. Utan ett syfte kommer du snegla åt andra och sätta ett orimligt mål och kanske känna stress eller avundsjuka över hur mycket mer pengar andra har. I värsta fall kanske du tar oproportionerliga risker som gör att du aldrig når ditt mål.

Som jag lovade i förra blogginlägget om att starta vägen mot ekonomisk frihet i rätt ände så ska jag denna vecka utveckla mitt eget varför. Jag kommer använda mig själv som ett exempel genom att dela med mig av mina personliga värderingar och tankar. Förhoppningsvis kan det bidra till inspiration som gör att du lättare kommer fram till dina egna, även om du kanske har en helt annan syn än jag.

Mina fyra grundvärderingar ser ut så här:

  1. Livet är så mycket mer än betalt arbete.
  2. Jag älskar att lära mig nya saker.
  3. Det jag värdesätter mest är min familj och mina vänner.
  4. Jag byter gärna min tid mot pengar om det är lustfyllt.

1. Livet är så mycket mer än betalt arbete

Livet består av både roliga saker som man gillar att göra, och mindre roliga saker som man ändå måste göra. Förvärvsarbete, dvs den typen av arbete som någon annan är villig att betala för, kan vara både roligt eller mindre roligt beroende på om man haft lyckan att hitta ett jobb man trivs på eller inte.

Men även om du hittat ditt drömjobb så skulle du sannolikt välja att jobba lite mindre med det om du istället fick mer tid till att även hinna med andra roliga saker i ditt liv – förutsatt att din ekonomiska situation inte förändrades negativt.

Jag ställde en konkret fråga till ett trettiotal drivna entreprenörer i ett lokalt affärsnätverk jag ingår i: om du fick möjlighet att lägga lite mindre tid på bolaget och lite mer på annat i livet, allt annat lika, skulle du ta den chansen? Inte ens den mest passionerade företagaren i gruppen svarade nej!

Utöver förvärvsarbete så finns det även arbete som måste utföras trots att du inte får betalt för det. Jag och min fru har två barn, och vi lägger varje dag, utöver heltidsjobb, ca fyra-fem timmar vardera på andra måsten för att få familjen att gå runt: handla, laga mat, städa, lämna och hämta på förskola och skola, osv. Detta arbete ingår i vår ”obetalda övertid”, och den går knappast obemärkt förbi när man utmattad lägger sig i sängen igen för att ställa klockan på väckning tidigt nästa morgon igen…

Så här ser livet ut, och man ska få plats med allt inom dygnets 24 timmar.

En dagsvandring på fjället är också hårt arbete, men det genererar inte särskilt mycket pengar.

2. Jag älskar att lära mig nya saker

Även om jag haft ett drömjobb under väldigt många år så finns det andra saker som jag också gärna skulle vilja prova på, men som jag valt att inte göra då det inte inbringar samma mängd pengar. Till exempel är jag väldigt intresserad av djur och natur och skulle gärna jobba på en gård och ta hand om både stora och små djur. Eller vara volontär på ett katthem. Eller studera nåt intressant ämne på distans. Eller sitta med en grupp pensionärer och fika och diskutera hur allt var eller inte var bättre förr. Men all denna tid måste tas från något annat, och då blir förvärvsarbete prio ett eftersom det är det som finansierar resten av mitt liv.

Jag tror att vi människor i grunden mår bra av variation och att prova på nya saker. I ett påhittat samhälle där alla fick en slags medborgarlön så tror jag att människor skulle byta jobb betydligt oftare och vara mer djärva i sina val för att komma fram till vad de verkligen brinner för. Idag väljer människor istället de säkra eller enkla korten, även om det kanske inte är de yrkesvalen som kittlar mest i hjärtat. Utan att vilja gå in i en politisk debatt: tänk vilken kollektiv kreativitet som skulle kunna frigöras om alla fick chansen att prova på precis det de drömmer om att göra!

Jag vill leva ett liv där jag inte behöver bekymra mig så mycket över om jag har råd att prova på nya saker i livet. Jag vill ha tid att bidra till samhällsnyttan på fler än ett sätt.

3. Det jag värdesätter mest är min familj och mina vänner

Jag skrev nyligen en lång lista över de saker som gör mig lycklig i livet. Efter att ha skrivit ner strax över 60 saker så började jag se en tydlig trend: precis alla saker jag listade var så gott som helt frikopplade från dyra inköp eller resor långt utanför Sverige. Det var snarare högst banala saker som att dricka varm choklad i skogen med min äldsta son, ta ett kvällsdopp i en insjö hos bästa vännens sommarstuga eller att klappa getter (!) som hamnade högst på listan.

Samtliga saker på listan hade på ett eller annat sätt en koppling till en kontakt med andra människor, dvs det är vilka jag upplever något med som är betydelsefullt, inte kvaliteten på själva upplevelsen. Att t ex åka ut och dyka i ett kalkbrott handlar om att jag får spendera en halv dag med min bror och diskutera allt möjligt, dricka varmt kaffe i termos och grilla korv över öppen eld. Att vattnet är grumligt och att det hade varit mycket vackrare under ytan om vi dök utanför Cyperns kuster har ingen betydelse.

Det här är en viktig insikt för det ger mig möjligheten att ifrågasätta många av våra tidigare livsval som ofta varit baserade på en slags norm över hur andra, ”lyckade” människor lever sina liv, och därför varit betydligt dyrare val.

Jag vill leva ett liv där jag har tid att prioritera relationerna till min familj och mina vänner!

4. Jag byter gärna min tid mot pengar om det är lustfyllt

Nu hoppas jag att resonemanget ovan inte låter som att jag är arbetsskygg, för det är jag verkligen inte. Jag har haft turen att jobba stenhårt med det jag brinner för i över 14 år nu, och jag hoppas att jag kan fortsätta ha drömjobb i många år till.

Självklart är inte alla moment i ens arbete roligt, oavsett jobb, och jag jublar inte precis när klockan är åtta på kvällen och jag måste hoppa in i ytterligare ett kvällsmöte efter att precis ha nattat ungarna efter en hel arbetsdag sedan tidig morgon. Men jag är inte ute efter en slags utopisk värld där allt jag gör är kul.

Däremot vill jag över tid gärna kunna minska andelen betalt arbete som jag inte känner ett starkt engagemang eller passion för. Då kan jag nämligen få utrymme för andra saker som jag hellre lägger min tid på, som att t ex ta en jaktlicens, lära mig flyga helikopter, göra musik eller att gå ut och vandra i fjällen och sova i tält.

Så ser min och min frus värdegrund ut. Den ligger till grund för de konkreta mål vi sattit upp för oss själva. I nästa blogginlägg går jag in på hur man bygger sin egen pengamaskin, där jag även presenterar våra konkreta mål.

Kategorier
Inlägg

Jag startade vägen mot ekonomisk frihet i helt fel ände

Här kommer ett råd till dig som just upptäckt börsen och möjligheterna med att spara och investera för ett rikare liv: Sätt dig ner och fundera över varför du vill investera på börsen och bli ”rik” – innan du börjar definiera specifika mål och strategier för att uppnå målet.

Om du inte kan artikulera för dig själv varför detta är viktigt för dig så kommer du sannolikt inte bli särskilt framgångsrik. Då finns dessutom risken att du sätter upp helt fel mål och tar oproportionerliga risker för att jaga ett mål som egentligen inte alls är viktigt för dig – precis som jag gjorde.

Min resa på börsen startades 2015 med idén att jag skulle bli rik på aktier. Jag hade ett mål att slå index med ca 20% per år och ha åtminstone tio miljoner på mitt ISK. I jakten på pengar lät jag mig påverkas av andra och köpte lite vad som helst. Framförallt köpte jag Fingerprint. Det gick som bekant bra först, men vände sedan snabbt till att gå helt åt helsike med sjusiffrig förlust som faktum!

Efter att den största chocken lagt sig efter förlusten så började jag fundera över hur jag fortfarande ska kunna bli rik snabbt, fast denna gång med en bättre riskhantering. Jag började titta på olika kvantitativa strategier som Magic Formula och tog fram raffinerade portföljstrategier med mål att slå index med ”bara” ca 5% per år. Det gick betydligt bättre med dessa strategier i den bemärkelsen att jag inte längre läckte pengar som ett såll, men rik blev jag ändå inte då jag bytte strategier hela tiden.

Det tog ända till slutet på 2019 innan jag faktiskt började fundera över varför jag vill investera på börsen. Det hann gå hundratals timmar på Avanza, Nordnet och i artiklar om teknisk analys innan jag kunde uttala ett syfte med allt jobb jag lagt ner på denna hobby som verkade gå ut på att bara förlora pengar! 😂

Min resa som jag beskriver ovan är precis tvärt emot hur man borde gå tillväga. Hade jag istället följt Simon Sineks modell The Golden Circle och börja i änden som handlar om varför/syftet innan jag gått vidare med hur och vad så skulle jag garanterat tagit betydligt mindre risker och därmed inte halverat mitt kapital på ett halvår. The Golden Circle nämns i boken Start With Why och är framtagen för företag, men jag tycker den fungerar lika bra när man ska definiera ett viktigt livsmål.

Varför, Hur, Vad?
Utan ett klart uttalat syfte så når du förmodligen aldrig ditt mål.

I nästa blogginlägg kommer jag att utveckla mina tankar kring mitt eget syfte och min värdegrund, vilket lett till ett konkret delmål att kunna gå i pension vid 55 års ålder och leva ett rikt liv på vägen dit.