Kategorier
Inlägg

Vår väg till ekonomisk frihet

I förra inlägget kom jag fram till att vår allmänna och tjänstepension bara räcker halvvägs till vårt mål att gå i pension vid 55 års ålder. Vi behöver skjuta till 12000 kr i månaden för att få vårt tänkta liv att gå runt.

Här presenterar jag nu hur vårt sparande ser ut och ett par olika progonoser för hur börsen kommer att utvecklas de närmaste 15 åren.

Först en påminnelse om att vi är på steg 3 av 5:

  1. Sätt upp ditt mål och tidshorisont.
  2. Gör en budget för att se att målet passar din livsstil.
  3. Tänk över vägen till ditt mål.
  4. Ta lagom stor risk.
  5. Investera automatiskt varje månad.

Först den mer optimistiska prognosen, baserad på en inflationsjusterad årlig snittavkastning på börsen på 5,5%:

Att snittavkastningen på 5,5% är inflationsjusterad innebär att jag tagit höjd för stigande priser i framtiden och att mitt kapital därmed kommer minska i reellt värde då en hundralapp inte kommer räcka lika långt år 2035 som den gör idag. Antagandet här är att vi har en inflation på runt 2% och att börsen som helhet snarare kommer prestera i snitt 7,5% årligen utan hänsyn till inflation. Enkel matematik alltså: 7,5 – 2 = 5,5.

Detta är även den snittavkastningen som pensionsjättar använder sig av för att prognostisera tjänstepensionen. Däremot har snittavkastningen historiskt sett varit högre än så, men jag vill hålla mig till en något sånär konservativ prognos för att minska risken att jag inte når mitt mål.

Vårt månadssparande har varit stort fram till och med i år, då jag haft ett bra jobb som betalat bra. Som jag nämnde på Twitter så blev jag nyligen uppsagt från mitt jobb, men jag gick inte lottlös och får betalt till årets slut. Hur 2021 och framåt ser ut är däremot oklart, varför prognosen för vårt månadssparande minskar kraftigt från och med 2021. Klarar vi att spara mer så kommer vi såklart att göra det. Ju mer vi sparar idag, desto längre får ränta-på-ränta-effekten jobba med kapitalet.

Målet är att kunna välja uppdrag mer fritt från 50-årsdagen och låta passiv inkomst finansiera huslån, försäkringar, driftkostnader och maten. Andra målet är pension på 55-årsdagen, om vi båda känner för det. Det finansieras då även av tjänstepensionen. Om sparandet och utvecklingen av kapitalet går snabbare än väntat så kanske vi går i pension ännu tidigare, alternativt amorterar av lånen snabbare. Om energi och vilja att arbeta finns kvar efter 55-årsdagen så är det bara att jobba vidare.

Eftersom jag är en person som gärna har både hängslen och livrem så testar jag gärna även ett alternativt scenario där börsen ”bara” gör 2,10% i snittavkastning.

Snittavkastningen på 2,1% är vad minpension.se använder sig av när de prognostiserar den totala pensionen. Även den är såklart inflationsjusterad. Här har jag valt att senarelägga året vi går ner i tid till 51 års ålder då jag inte gärna vill se att kapitalet trillar under en miljon, oavsett vad.

I denna mer försiktiga prognos ser man tydligt hur kapitalet minskar fram till 65-årsdagen och detta är helt ok för vår del. När vi väl fyllt 65 så tar våra respektive allmänna och tjänstepensioner full fart och vi kommer sannolikt inte behöva skjuta på något extra från vårt privata sparande. Faktum är att vi snarare kommer ha mer pengar än vi behöver då och därför kommer kunna börja månadsspara igen (eller låta vår kostnadskostym svälla upp genom att vi köper saker som vi länge drömt om!).

Därmed kan det kvarvarande kapitalet här tillåtas växa och följa börsens utveckling fullt ut igen. För vår del är detta endast extrakapital så vi kan då behålla samma riskprofil som vi gjort tidigare (dvs 100% investerad i aktier) och därmed räkna med att snittavkastningen fortsätter enligt prognosen.

Det var vår prognos, hoppas det var tydligt och enkelt att förstå. I nästa inlägg ska jag prata lite om att ta lagom stor risk, något jag tycker att jag är ganska så kvalificerad att yttra mig om efter mina extrema misstag tidigare i livet. 🙂

Av Den sinnrike

På väg mot sinnesfrid och ekonomisk frihet via börsinvesteringar.

4 svar på ”Vår väg till ekonomisk frihet”

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut /  Ändra )

Google-foto

Du kommenterar med ditt Google-konto. Logga ut /  Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut /  Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut /  Ändra )

Ansluter till %s